Sitna slova u ugovoru

Vraćanje pozajmice bankci za stambeni kredit pre vremena, san je svih dužnika. Ipak, da bi se odlučiti na takav korak neophodno je da se dužnici raspitaju o nekoliko stvari. Ekonomista Ljubodrav Savić objasnio je za portal Nova.rs na šta treba obratiti pažnju pri podizanju stambenog kredita, kako bi prevremena otplata za dužnike bila jednostavna i bez posledica. Kada je najbolji trenutak za vraćanje duga koji je preostao, zavisi od mnogo faktora – ali pre svega od strukture rate vašeg kredita i sitnih slova u ugovoru koji ste potpisali sa bankom.

Građani koji žele pre vremena da otplate kredit imaju pravo da u to urade u bilo kom momentu tokom otplate, međutim za stambene kredite to nije uvek slučaj. Banka ima pravo da odbije ili da prihvati zahtev klijenta za prevremenu otplatu stambenog kredita. Ipak, i ukoliko banka odobri da se dugovanje vrati pre ugovorom definisanog roka, za to postoji naknada.

U suštini – banke tom određenom sumom novca koju odrede, pokrivaju gubitak novca koje su već ukalkulisale od kamata za taj kredit.

U bankarskom rečniku to se zove “pretrpljena šteta zbog prevremene otplate”.

Kako je ekonomista Ljubodrag Savić objasnio za portal Nova.rs, banke gledaju da zaštite svoj interes i vrlo su „verzirane i vešte u svemu tome“.

„Sa druge strane, većina građana nije do kraja upućena u celu priču i ne razume šta zapravo banke rade“, priča Savić.

Budući dužnici retko se dovoljno upute u strukturu svojih budućih rata kredita, koje su ključna stvar za prevremenu otplatu.

Važno je, ističe ekonomista, da budući dužnik na samom početku tražiti od banke informaciju da li je mesečna rata podeljena linearno, odnosno da je pola rate glavnica dugovanja a druga polovina kamata.

Cela poenta je da značajan broj banaka raspodeli vraćanje dugovanja tako da u prvoj polovini roka otplate dužnik otplaćuje veći deo kamate a manji deo glavnice kredita.

Zašto to predstavlja problem – kada dužnik reši da prevremeno otplati kredit, recimo na polovini svog roka otplate, on je već vratio gotovo 80 odsto kamate – a značajno manji deo glavnice.

„Kada zatvaramo kredit pre vremena, u ovakvim uslovima banke, mi smo platili praktično 80 procenata kamate koja nam dospeva do recimo 20 godina a vraćamo kredit u 10 godina. I mi u stvari vraćamo polovinu još glavnice i kada se sve na to doda – ispadne više novca nego da kredit isplaćujemo do kraja roka“, kaže naš sagovornik.

Dužnici se na prevremenu otplatu kredita odlučuju u skladu sa svojom finansijskom situacijom, ali ostali važni faktori na koje je obavezno obratiti pažnju jesu i struktura rata i penali koje mu nameće banka.

Savić ističe da je prevremena otplata kredita u slučajevima da je rata linearna, svakako „bezbolna“ za dužnike i da u tom slučaju oni neće ostati oštećeni.

Izvor: nova.rs